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导读:2011北京各财产保险公司车险保费收入达到了158.7亿元,同期处理理赔案件317.6万件,总共支付理赔款94.8亿元,截止2012年初北京地区的31家有车辆保险业务的保险公司累计承保车辆达到了435万辆。如此庞大的蛋糕当然是各家保险公司的必争之地。市场统计数据显示,2011年中国汽车销售量增速仅为2.45%,但车险市场增速超过16%,而2010年的车险市场增幅更是高达40%。车险已成为最重要的产险种类,占保险公司财产保险险总量的七成左右,但车险理赔难的现象也随着市场的增长而变得明显。跟据北京消费者权益保护协会的统计,去年北京消协接到的汽车相关投诉中,有将近四分之一的投诉与车险理赔难有关。
作为投保人,购买保险是为了防患于未然,在遇到紧急情况时得到保护和帮助,但保险行业中的一些条款,却让投保人在急需帮助的时候连连遇到问题,不仅车辆损失不能得到及时赔付还要搭进更多的时间与金钱去和保险公司打交道,实在是让人深恶痛绝。
在我们一般的理解中,投保了人身意外险,如果出现意外,收了保费的保险公司就要负责赔偿。但是在汽车保险中,按照责任免除保险责任限额中的条款,给自己的车投了保,出了事故车辆受损,你可能根本就得不到收了你保费的保险公司的赔偿,或者只能得到有限的赔偿。为了获得更多的利润,尽量的少赔或不赔,保险公司在制定合同时都没少花功夫来研究并隐藏这种霸王条款。在3.15这个特殊的日子,我们就来老生常谈,扒一扒保险公司那些不能说的秘密

电话攻势不断
客户信息乱传


未上保险前的各项承诺说的天花乱坠,电话攻势天天不断,各种方法用尽。我想只要有车的人都应该受到过保险公司的电话轰炸,并对之深恶痛绝。只要你的车临近保险到期日,就会随时随地接到各种保险公司人员的电话,即使你只在一家公司投过保,也会有无数公司跟你联系。不知道是保险公司之间的资源共享,还是个别从业人员的恶意透露,总之一旦投保,我们这些客户的信息就成了公开的秘密,各色人等都能知道你的手机号码,车牌号,车辆型号等隐私信息,让人有点不寒而栗。单只是推销电话还好,如果碰到别有用心的人,后果可想而知。


定损理赔两套标准差别待遇


对于事故车辆在出险时的各种纠纷,保险公司在理赔时缺乏统一标准,不同品牌4S、正规维修厂之间,在维修费用上存在较大差异。目前各保险公司的保险条款都是由保监局统一制订,相似度高达99%以上。而保险理赔方面,各保险公司却各自为政,存在较大差异。例如,中保、平安、太平洋三大保险公司业务主要集中在家用轿车上,与商用车投保较多的小型保险公司相比,无论零配件还是维修工时费定损时的差异都很大。此外,同一保险公司内部也存在两种以上的定损标准,同一辆车在品牌4S店维修与在普通维修厂维修在定损金额上就会有较大差异。


4S店进行投保的车主,如果发生保险事故,车主为全责方并返回投保4S店进行维修,保险公司可按照最高标准品牌价进行定损赔付;如果车主为无责方或者不选择返店维修,保险公司在定损额度上往往只能遵循行业潜规,按市场价进行赔付。换句话讲,市场价与品牌价之间的定损差额,要么是维修厂进行内部消化,要么是车主自己掏腰包。


自家人出事故不赔!


虽然大家买保险一般都会投保第三者责任险,但你对于这个所谓第三者的含义又是否了解呢?通俗地讲第三者责任险中的第三者,就是排除四种人:即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。说白了也就是自家人出了事故不赔!


之前最引人注目的例子就是南方某位车主由于刚考下驾照,驾驶不熟练,就让自己的妻子在车后负责指挥倒车,但在倒车过程中由于紧张等原因,把油门当刹车,撞倒了在车后指挥的妻子。交警认定,倒车发生事故由倒车方负全责,丈夫作为被保险人和全责驾驶员向保险公司报了案。但事后这位车主在拿着妻子的住院单据去保险公司索赔的时候却遭到了拒赔。
原因就是受伤的事被保险人的家庭成员!


对于这个条款,虽然保险公司是为了排除保险漏洞的目的而设,但不分情况的一概不赔就有点推卸责任了。


收费停车场出问题不赔!


按照保险公司的规定,凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗,保险公司一概不负责赔偿。用保险公司的说法,因为上述场所对车辆有保管的责任,在保管期间,因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的,保管人应承担责任,保险公司不负责赔偿。因此,无论是车丢了,车内物品被盗了,还是车被划了,保险公司一概不管。事实上很多收费停车场的停车票后面印的相关规定中也写着丢失不管,这一个不管、一个不赔,就把我们这些掏钱的主扔在了一边!
但根据我国合同法中关于格式合同的规定,这两种情况都属于单方面推卸自己应负的责任。真的碰到这种情况,如无法协商解决,可以诉诸法律来维权,并且目前已经有人打赢了这样的官司。只可惜打官司付出的人力和财力往往又会使车主们不敢轻易尝试。


轮毂轮胎单独损坏不赔!


轮胎轮毂作为汽车行驶最重要的部件却不能享受保险的理赔,像车辆陷入坑里爆胎的这种情况,可能有两种处理结果,一是保险公司的工作人员现场勘察后,除了轮胎和轮毂本身,车体也在事故中受损,这种情况保险公司是会进行赔偿。但如果只有车轮单独损坏,则按保险公司的规定不予赔偿。
也就是说如果开车或停车碰到了道牙子造成了轮毂的擦伤变形或轮胎爆胎而车身无损的话,消费者在有保险的情况下也要自掏腰包来修理。


涉水险只赔发动机!


最近几年明显的气候变化让遭受天灾的车辆多了起来,尤其突出的就是夏季强降雨让不少车辆遭受水淹的没顶之灾。而遭受损失后,许多车主在拿着保单找到保险公司理赔时,保险公司却拒绝赔付。各种条款规定在先,首先涉水险要求车辆在被水浸后,如果发动机熄火千万不要再尝试启动,否则会扩大发动机损失,保险公司有权不予赔偿。其次,也是很多人都不太清楚的,所谓的涉水险实际的保险范围只包括汽车发动机和部分电气设备,并且要在赔偿限额范围内进行理赔。但实际被水淹的车辆不仅要进行发动机的拆解清洗维修,连带车内的电气设备,车辆电路,座椅,内饰板等都需要维修或更换。尤其座椅和内饰,即使晾干后也很难复原,如果要恢复正常使用,只能全部更换,但这部分的损失又是超出涉水险赔偿范围的,保险公司又是不予赔偿……


涉水险作为一项附加险种,只能针对汽车行驶中涉水的情况进行赔偿,而对于被水淹这种情况来说就起不了多大作用了,所以不要对涉水险期望太高。


结语:前面总结的这些还都只是车险秘密的冰山一角,其实车险的三个老大难问题无责不赔高保低赔不计免赔才是最常被提起的车险顽疾。不过好在今年这个3.15之前,保监会非常适时的发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》,通知中明确规定了对于商业车险中的高保低赔无责不赔不计免赔等霸王条款将被彻底作废。(爱卡车网)